La inteligencia artificial está transformando la industria financiera. Desde la gestión de riesgos y la prevención de fraude hasta la automatización de procesos y la personalización de servicios, bancos y fintechs están acelerando sus inversiones en nuevas capacidades tecnológicas. Sin embargo, a medida que el acceso a modelos avanzados se amplía, la diferencia competitiva ya no estará únicamente en quién adopta inteligencia artificial primero, sino en quién logra implementarla y convertirla en resultados concretos para el negocio.
El desafío adquiere una relevancia especial en México. El ecosistema fintech del país ha entrado en una nueva etapa de madurez y escalabilidad, consolidándose como uno de los principales hubs de innovación financiera de América Latina. Al mismo tiempo, el crecimiento de los pagos digitales, la evolución de Open Finance y la llegada de nuevos actores digitales están elevando las expectativas de consumidores y empresas, obligando a las instituciones financieras a acelerar sus procesos de transformación.
“La velocidad de ejecución será uno de los principales factores de diferenciación para bancos y fintechs en los próximos años. En la práctica, esto significa que la infraestructura tecnológica dejará de ser únicamente un habilitador para convertirse en una ventaja competitiva”, afirmó Paula Neira, directora de ventas de Mambu para América Latina.
En respuesta a esta evolución del mercado, Mambu fortaleció su Core Bancario Agéntico, una evolución de su plataforma core bancaria diseñada para ayudar a bancos y fintechs a implementar inteligencia artificial de forma más rápida, segura y escalable dentro de sus operaciones. La iniciativa permite conectar modelos y agentes de IA con procesos bancarios, reforzar la gobernanza sobre sistemas impulsados por inteligencia artificial y generar información accionable en tiempo real a partir de datos operativos y de clientes.
La presión competitiva también está llegando desde fuera del sistema financiero tradicional. Según el Foro Económico Mundial, las finanzas embebidas están transformando la forma en que pagos, crédito y otros servicios financieros llegan a los usuarios, integrándose directamente dentro de plataformas digitales, marketplaces y ecosistemas tecnológicos. Las proyecciones estiman que este mercado podría alcanzar los US$7,2 billones a nivel global hacia 2030.
En este escenario, la infraestructura tecnológica comienza a adquirir una importancia similar a la de la innovación misma. Sistemas heredados, datos fragmentados y arquitecturas complejas continúan limitando la capacidad de muchas organizaciones para incorporar nuevas herramientas y adaptarse a modelos de negocio que evolucionan cada vez más rápido.
La iniciativa busca responder a uno de los principales desafíos que enfrenta hoy la industria: reducir el tiempo que transcurre entre la adopción de una nueva tecnología y su impacto real en el negocio. Según la compañía, las instituciones financieras pueden disminuir hasta en 50% los costos asociados a implementación, integración, personalización, infraestructura y mantenimiento, mientras habilitan más de 30.000 configuraciones posibles de productos financieros.
Actualmente, más de 260 instituciones financieras utilizan la plataforma a nivel global. La compañía soporta más de 114 millones de usuarios finales y procesa alrededor de 200 millones de llamadas API por día. Entre sus clientes se encuentran organizaciones como Western Union, ABN AMRO, BancoEstado, Raiffeisen Bank International, N26 y Jago, que utilizan infraestructuras cloud-native para acelerar la innovación, lanzar nuevos productos y responder con mayor rapidez a las nuevas exigencias regulatorias y de los consumidores.
A medida que la inteligencia artificial se integra en las operaciones cotidianas del sector financiero, la ventaja competitiva dejará de estar en el acceso a la tecnología y pasará a depender de la capacidad de implementarla, escalarla y convertirla rápidamente en valor para el negocio. En una industria donde los ciclos de cambio son cada vez más cortos, la velocidad de ejecución comienza a perfilarse como uno de los activos más valiosos para bancos y fintechs.
